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【超入門】NISAを使うと何がいいの？メリット・注意点を初心者向けに解説
資産づくりを始めたいけれど、何から始めればいいかわからない…という人に人気の制度が「NISA（少額投資非課税制度）」です。
この記事では、NISAがどんな制度なのか、どんなメリットがあるのか、初心者さんにもわかりやすくまとめました。
※本記事は筆者の調べに基づく一般的な情報であり、特定の投資商品を推奨するものではありません。
【超入門】NISAを使うと何がいいの？『NISA（ニーサ）って何？』
NISAとは、投資で得た利益が非課税になる制度のこと。通常は運用益に約20%の税金がかかりますが、NISAではこれがゼロになります🎉
少額からコツコツ資産づくりをしたい人に向いている制度です！
『つみたて投資枠（新NISA）って何？』をもう少し細かくご紹介します。つみたて投資枠（新NISA）とは『投資信託』のことです。
分かりやすく図を載せました。投資信託とは、投資家（つまり私たち）が、信託銀行に月々お金を積み立てていきます。
そのお金を『投資運用のプロ』（ファンドマネージャー）が金融市場で取引を行い、そこで出た収益を投資家に分配するのです。
【超入門】NISAを使うと何がいいの？『新NISAの2つの枠』
2024年からリニューアルされ、「つみたて投資枠」 と 「成長投資枠」 の2つになりました。
● つみたて投資枠
- 毎月コツコツ積み立てるタイプ
- 対象は国が指定した“長期向けの投資信託”
- 初心者に人気
● 成長投資枠
- 株式などへ自由度の高い投資が可能
- まとまった資金を入れたい人向け
つみたて投資枠の図を載せました。年間投資枠は120万円、投資期間は無制限です。この積立投資枠を使って、『将来のための資金』を確保していきます。
【超入門】NISAを使うと何がいいの？『NISAのメリット』
✔ 利益が非課税
増えた分に税金がかからないのは大きな魅力。
✔ 長期運用がしやすい
積立投資は価格変動のリスクをならしやすいと言われています。
✔ いつでも引き出せる
必要になったときに現金化できる柔軟さがあります。
【超入門】NISAを使うと何がいいの？『注意点（安全表現）』
✔ 元本が保証されているわけではない
値動きによって資産が増減します。
投資信託は株にコツコツ投資していき、利益を上げる商品です。株は値動きによっては暴落することもあります。しかし、過去、何度も暴落しては一時的に落ちるのですが、その後ゆっくりと復活して、緩やかな右肩上がりを形成するのです。
私がここ数年間やってみて思った事。
そんなに怖くないじゃん😅
✔ 短期で大きく増えるものではない
長期でコツコツ積み立てる前提の制度です。長期でコツコツ積み上げるとどうなるのか･･･
※誤字がありますねぇ。。。『福利効果』→『複利効果』
長期でコツコツ積立ていくと、『複利効果』でお金が増えます！1年間の利息が元本に加わり、翌年はその元本の合計額に対して利息を計算していくのです。
それが、10年、20年とコツコツ積立ていけば･･･積み立てた期間が長ければ長いほど、収益が収益を生むことになります。
✔ 無理のない範囲で
生活資金を削って投資するのはNG。『絶対に使わないお金（生活防衛費）』を3ヵ月～6か月分。これは職を失った時などに充てるお金。その他、銀行や郵便局への預金。これ以外のお金を使ってコツコツと積立するのがGoodです😄
【超入門】NISAを使うと何がいいの？『どんな人に向いてる？』
✔初めて資産形成を始めたい
✔コツコツ積立が苦じゃない
✔難しいことは避けたいけど、お金を増やす工夫はしたい
そんな人に人気の制度です。
【超入門】NISAを使うと何がいいの？『NISAのまとめ』
NISAは、少額から始められて、長期の資産づくりと相性の良い制度です。
興味がある人は、まずは少しずつ情報を集めながら、自分のペースで検討するのが大切です。
将来、日本はどんどん高齢化していきます。団塊ジュニアが60歳を超えた時は日本の人々は貰える年金も減り、60歳以下の方々は納付する年金額も増える可能性だってあるかも知れません。。。（将来のことなのでどうなるのかは分かりませんが･･･😅）
ただ１つ言えることは、『将来の自分に向けての備え』が必要ということです。
年金もあまり当てにならない、（けど貰えるものは貰いますが😅）今現在、通っている会社の退職金も将来のために確認しておく。60歳になったら、繰り上げ受給で年金受け取る＆仕事続ける。65歳になったら、退職して、今まで貯めた預金を使う。などなど、自分のプランを今の内から立てて行動しておいた方が良いと思います。
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